Monnaie centrale vs monnaie bancaire
Objectif
Distinguer la monnaie créée par la Banque centrale de celle créée par les banques commerciales
Idée clé à retenir
Il existe deux types de monnaie : la monnaie centrale (créée par la BCE, utilisée entre banques) et la monnaie bancaire (créée par les banques commerciales, utilisée par nous). Les banques doivent se refinancer en monnaie centrale pour fonctionner.
Monnaie centrale vs bancaire
Deux types de monnaie, deux émetteurs
Banque centrale (BCE)
Émet la monnaie centrale
Banque 1
Banque 2
Banque 3
Créent la monnaie bancaire (scripturale)
Monnaie centrale
- • Billets et pièces
- • Réserves des banques
- • Émise par la BCE
- • ~15% de la masse
Monnaie bancaire
- • Écritures sur comptes
- • Créée par le crédit
- • Émise par les banques
- • ~85% de la masse
Le refinancement
Les banques commerciales doivent emprunter de la monnaie centrale à la BCE pour couvrir leurs besoins (réserves obligatoires, retraits aux guichets).
"La BCE crée la monnaie centrale, les banques créent la monnaie scripturale."
Exemple concret
Quand tu retires 100€ au distributeur, ta banque doit avoir des billets (monnaie centrale) à te donner. Si elle n'en a pas assez, elle doit en emprunter à la BCE. C'est pour ça que la BCE contrôle indirectement la création monétaire des banques.
Erreur fréquente à éviter
Confondre monnaie centrale et monnaie bancaire. La monnaie centrale circule entre banques et sous forme de billets. La monnaie bancaire, c'est l'argent sur ton compte courant.
Phrase prête à l'emploi
"La monnaie centrale, émise par la Banque centrale, sert aux règlements interbancaires et au refinancement des banques commerciales."